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为什么现在很多人都不买理财产品而更热衷于银行定期存款?

时间:2019-09-13 06:33 来源: 作者: admin 点击:

  从公开数据分析,到银行存款的人群确实比购买理财产品的人多,截止去年底理财产品存续总余额为22万亿,而住户存款总额已经高达72.44万亿,比例悬殊很大。为什么会出现这种情况,原因是多方面的,这里分享几个主要原因。

  保本理财观念依然浓厚。这也许与我们几千年的传统教育有关,事事讲究四平八稳,不愿意承担任何风险,对于任何风险无论大小,都有天然的畏惧和拒绝。说实话,在资管新规出台之前,理财市场中保本型产品占比超过一半以上,即使非保本型理财产品银行也竭力兜底,给人感觉就是“旱涝保收”,躺着赚钱,加上宝宝类产品曾经超过6%的收益率,可谓掀起一股全民理财之风。而如今,资管新规出台彻底打破刚性兑付,将风险落实到投资者,银行仅仅履行代客理财职责,宝宝类产品收益率也每况愈下,搜码网直接跌至2-3%区间,白小姐开奖资料。行情和规则的变化,势必加速理财市场客户向银行存款市场回流。

  回过来看理财产品,也并非十全十美,仍然存在短板。首先起存门槛就像一堵墙将大部分低储蓄率长尾客群拒之门外。理财新规出台之前,大部分银行理财产品(封闭式)起存金额都是5万,新规出台后将起存金额调整为1万,但很多性价比高的产品仍然是5万或以上。理财子公司管理办法出台后,标志着一元理财时代的到来,就像货币基金一样,设计者把低门槛的吸引力看得很重。但是,如今各大银行成立的理财子公司仅仅处于试营业和产品摸索阶段,众多投资对风险和收益率仍处于观望状态,加上募集资金可以直接投资于股市等,也加大了风险预期。

  其次,封闭式理财产品流动性一直饱受诟病。一旦购买理财产品,虽然预期收益率可能会高于定期存款利率,甚至高很多,但是投资者不得不彻底放弃流动性,因为到期之前是无法提前赎回的,哪怕不要利息或按照活期存款计算利息也不行,这对很多人来说都是一种考验,毕竟急需用钱的事谁也无法预料。为此,有银行推出“二手”理财产品交易,通过手机银行或线下人员寻找交易对象,以解困流动性,但市场相当狭小,而且参与的银行很少。再说理财产品的质押贷款功能,在时间效率上也很难满足不时之需,支付贷款利息后往往让人觉得得不偿失,很尴尬。作为一款金融产品,理财产品的流动性还有很大的改善空间。

  而银行定期存款尽管利率不高,但安全性和流动性那是有口皆碑。存款保险条例就是让人吃了定心丸,不超过50万的本息受到全额偿付,这是法律上的保证,雷打不动。其次,固定期限和利率,到期刚兑,童叟无欺,永远没有争议,多爽感!而理财产品市场无诚意,缺良心和肆意违约的多如牛毛,是他们自己砸烂了招牌。

  在流动性上,定期存款几乎没有任何障碍,只要银行开门,随存随取,而且多少都有利息。如果开通网银手机银行,那更是足不出户,分分钟搞定。理财产品虽然看起来收益率较高,但总有人以安全性和便利性为首要目的,不是每个人都只在乎收益的,市场的多样性就在于此。

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